Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 125 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 215,75 € | 51 215,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 199 € / mois | 146 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 000 € | 7 695 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 125 € | 7 303 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 125 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 472,09 € | 249 116,91 € | 6 759 527,91 € |
| Année 2 | 378 772,83 € | 235 816,17 € | 6 380 755,08 € |
| Année 3 | 392 557,60 € | 222 031,40 € | 5 988 197,48 € |
| Année 4 | 406 844,06 € | 207 744,94 € | 5 581 353,42 € |
| Année 5 | 421 650,47 € | 192 938,53 € | 5 159 702,95 € |
| Année 6 | 436 995,74 € | 177 593,26 € | 4 722 707,21 € |
| Année 7 | 452 899,45 € | 161 689,55 € | 4 269 807,76 € |
| Année 8 | 469 381,95 € | 145 207,05 € | 3 800 425,81 € |
| Année 9 | 486 464,32 € | 128 124,68 € | 3 313 961,49 € |
| Année 10 | 504 168,35 € | 110 420,65 € | 2 809 793,14 € |
| Année 11 | 522 516,70 € | 92 072,30 € | 2 287 276,44 € |
| Année 12 | 541 532,81 € | 73 056,19 € | 1 745 743,63 € |
| Année 13 | 561 240,97 € | 53 348,03 € | 1 184 502,66 € |
| Année 14 | 581 666,38 € | 32 922,62 € | 602 836,28 € |
| Année 15 | 602 836,28 € | 11 753,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 125 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 500 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.