Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 175 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 575,16 € | 51 575,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 288 € / mois | 147 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 000 € | 7 749 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 375 € | 7 354 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 175 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 036,83 € | 250 865,09 € | 6 806 963,17 € |
| Année 2 | 381 430,88 € | 237 471,04 € | 6 425 532,29 € |
| Année 3 | 395 312,42 € | 223 589,50 € | 6 030 219,87 € |
| Année 4 | 409 699,15 € | 209 202,77 € | 5 620 520,72 € |
| Année 5 | 424 609,43 € | 194 292,49 € | 5 195 911,29 € |
| Année 6 | 440 062,39 € | 178 839,53 € | 4 755 848,90 € |
| Année 7 | 456 077,71 € | 162 824,21 € | 4 299 771,19 € |
| Année 8 | 472 675,88 € | 146 226,04 € | 3 827 095,31 € |
| Année 9 | 489 878,10 € | 129 023,82 € | 3 337 217,21 € |
| Année 10 | 507 706,39 € | 111 195,53 € | 2 829 510,82 € |
| Année 11 | 526 183,51 € | 92 718,41 € | 2 303 327,31 € |
| Année 12 | 545 333,06 € | 73 568,86 € | 1 757 994,25 € |
| Année 13 | 565 179,52 € | 53 722,40 € | 1 192 814,73 € |
| Année 14 | 585 748,28 € | 33 153,64 € | 607 066,45 € |
| Année 15 | 607 066,45 € | 11 836,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 175 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 100 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.