Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 075 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 856,35 € | 50 856,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 110 € / mois | 145 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 000 € | 7 641 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 875 € | 7 251 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 075 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 907,49 € | 247 368,71 € | 6 712 092,51 € |
| Année 2 | 376 114,89 € | 234 161,31 € | 6 335 977,62 € |
| Année 3 | 389 802,94 € | 220 473,26 € | 5 946 174,68 € |
| Année 4 | 403 989,15 € | 206 287,05 € | 5 542 185,53 € |
| Année 5 | 418 691,64 € | 191 584,56 € | 5 123 493,89 € |
| Année 6 | 433 929,23 € | 176 346,97 € | 4 689 564,66 € |
| Année 7 | 449 721,34 € | 160 554,86 € | 4 239 843,32 € |
| Année 8 | 466 088,18 € | 144 188,02 € | 3 773 755,14 € |
| Année 9 | 483 050,67 € | 127 225,53 € | 3 290 704,47 € |
| Année 10 | 500 630,46 € | 109 645,74 € | 2 790 074,01 € |
| Année 11 | 518 850,06 € | 91 426,14 € | 2 271 223,95 € |
| Année 12 | 537 732,74 € | 72 543,46 € | 1 733 491,21 € |
| Année 13 | 557 302,59 € | 52 973,61 € | 1 176 188,62 € |
| Année 14 | 577 584,67 € | 32 691,53 € | 598 603,95 € |
| Année 15 | 598 603,95 € | 11 671,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 075 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 304 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.