Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 075 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 689,56 € | 41 689,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 332 € / mois | 119 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 000 € | 7 641 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 875 € | 7 251 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 075 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 002,91 € | 256 271,81 € | 6 830 997,09 € |
| Année 2 | 253 135,26 € | 247 139,46 € | 6 577 861,83 € |
| Année 3 | 262 609,37 € | 237 665,35 € | 6 315 252,46 € |
| Année 4 | 272 438,07 € | 227 836,65 € | 6 042 814,39 € |
| Année 5 | 282 634,63 € | 217 640,09 € | 5 760 179,76 € |
| Année 6 | 293 212,82 € | 207 061,90 € | 5 466 966,94 € |
| Année 7 | 304 186,91 € | 196 087,81 € | 5 162 780,03 € |
| Année 8 | 315 571,76 € | 184 702,96 € | 4 847 208,27 € |
| Année 9 | 327 382,68 € | 172 892,04 € | 4 519 825,59 € |
| Année 10 | 339 635,65 € | 160 639,07 € | 4 180 189,94 € |
| Année 11 | 352 347,22 € | 147 927,50 € | 3 827 842,72 € |
| Année 12 | 365 534,54 € | 134 740,18 € | 3 462 308,18 € |
| Année 13 | 379 215,43 € | 121 059,29 € | 3 083 092,75 € |
| Année 14 | 393 408,38 € | 106 866,34 € | 2 689 684,37 € |
| Année 15 | 408 132,49 € | 92 142,23 € | 2 281 551,88 € |
| Année 16 | 423 407,71 € | 76 867,01 € | 1 858 144,17 € |
| Année 17 | 439 254,62 € | 61 020,10 € | 1 418 889,55 € |
| Année 18 | 455 694,65 € | 44 580,07 € | 963 194,90 € |
| Année 19 | 472 749,97 € | 27 524,75 € | 490 444,93 € |
| Année 20 | 490 444,93 € | 9 831,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 075 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 113 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 900 € pour cette enveloppe de financement.