Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 975 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 100,31 € | 41 100,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 546 € / mois | 117 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 000 € | 7 533 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 375 € | 7 149 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 975 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 554,14 € | 252 649,58 € | 6 734 445,86 € |
| Année 2 | 249 557,39 € | 243 646,33 € | 6 484 888,47 € |
| Année 3 | 258 897,59 € | 234 306,13 € | 6 225 990,88 € |
| Année 4 | 268 587,37 € | 224 616,35 € | 5 957 403,51 € |
| Année 5 | 278 639,82 € | 214 563,90 € | 5 678 763,69 € |
| Année 6 | 289 068,49 € | 204 135,23 € | 5 389 695,20 € |
| Année 7 | 299 887,50 € | 193 316,22 € | 5 089 807,70 € |
| Année 8 | 311 111,39 € | 182 092,33 € | 4 778 696,31 € |
| Année 9 | 322 755,40 € | 170 448,32 € | 4 455 940,91 € |
| Année 10 | 334 835,19 € | 158 368,53 € | 4 121 105,72 € |
| Année 11 | 347 367,10 € | 145 836,62 € | 3 773 738,62 € |
| Année 12 | 360 368,02 € | 132 835,70 € | 3 413 370,60 € |
| Année 13 | 373 855,55 € | 119 348,17 € | 3 039 515,05 € |
| Année 14 | 387 847,88 € | 105 355,84 € | 2 651 667,17 € |
| Année 15 | 402 363,87 € | 90 839,85 € | 2 249 303,30 € |
| Année 16 | 417 423,19 € | 75 780,53 € | 1 831 880,11 € |
| Année 17 | 433 046,12 € | 60 157,60 € | 1 398 833,99 € |
| Année 18 | 449 253,78 € | 43 949,94 € | 949 580,21 € |
| Année 19 | 466 068,02 € | 27 135,70 € | 483 512,19 € |
| Année 20 | 483 512,19 € | 9 692,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 975 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.