Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 125 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 631,85 € | 36 631,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 006 € / mois | 104 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 000 € | 7 695 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 125 € | 7 303 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 125 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 388,80 € | 264 193,40 € | 6 949 611,20 € |
| Année 2 | 182 080,12 € | 257 502,08 € | 6 767 531,08 € |
| Année 3 | 189 026,74 € | 250 555,46 € | 6 578 504,34 € |
| Année 4 | 196 238,34 € | 243 343,86 € | 6 382 266,00 € |
| Année 5 | 203 725,08 € | 235 857,12 € | 6 178 540,92 € |
| Année 6 | 211 497,45 € | 228 084,75 € | 5 967 043,47 € |
| Année 7 | 219 566,36 € | 220 015,84 € | 5 747 477,11 € |
| Année 8 | 227 943,10 € | 211 639,10 € | 5 519 534,01 € |
| Année 9 | 236 639,42 € | 202 942,78 € | 5 282 894,59 € |
| Année 10 | 245 667,52 € | 193 914,68 € | 5 037 227,07 € |
| Année 11 | 255 040,07 € | 184 542,13 € | 4 782 187,00 € |
| Année 12 | 264 770,16 € | 174 812,04 € | 4 517 416,84 € |
| Année 13 | 274 871,48 € | 164 710,72 € | 4 242 545,36 € |
| Année 14 | 285 358,18 € | 154 224,02 € | 3 957 187,18 € |
| Année 15 | 296 244,97 € | 143 337,23 € | 3 660 942,21 € |
| Année 16 | 307 547,11 € | 132 035,09 € | 3 353 395,10 € |
| Année 17 | 319 280,42 € | 120 301,78 € | 3 034 114,68 € |
| Année 18 | 331 461,38 € | 108 120,82 € | 2 702 653,30 € |
| Année 19 | 344 107,07 € | 95 475,13 € | 2 358 546,23 € |
| Année 20 | 357 235,19 € | 82 347,01 € | 2 001 311,04 € |
| Année 21 | 370 864,18 € | 68 718,02 € | 1 630 446,86 € |
| Année 22 | 385 013,13 € | 54 569,07 € | 1 245 433,73 € |
| Année 23 | 399 701,86 € | 39 880,34 € | 845 731,87 € |
| Année 24 | 414 951,00 € | 24 631,20 € | 430 780,87 € |
| Année 25 | 430 780,87 € | 8 800,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 125 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.