Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 825 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 216,43 € | 40 216,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 868 € / mois | 114 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 000 € | 7 371 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 625 € | 6 995 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 825 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 380,90 € | 247 216,26 € | 6 589 619,10 € |
| Année 2 | 244 190,55 € | 238 406,61 € | 6 345 428,55 € |
| Année 3 | 253 329,88 € | 229 267,28 € | 6 092 098,67 € |
| Année 4 | 262 811,26 € | 219 785,90 € | 5 829 287,41 € |
| Année 5 | 272 647,54 € | 209 949,62 € | 5 556 639,87 € |
| Année 6 | 282 851,92 € | 199 745,24 € | 5 273 787,95 € |
| Année 7 | 293 438,26 € | 189 158,90 € | 4 980 349,69 € |
| Année 8 | 304 420,80 € | 178 176,36 € | 4 675 928,89 € |
| Année 9 | 315 814,37 € | 166 782,79 € | 4 360 114,52 € |
| Année 10 | 327 634,38 € | 154 962,78 € | 4 032 480,14 € |
| Année 11 | 339 896,78 € | 142 700,38 € | 3 692 583,36 € |
| Année 12 | 352 618,12 € | 129 979,04 € | 3 339 965,24 € |
| Année 13 | 365 815,60 € | 116 781,56 € | 2 974 149,64 € |
| Année 14 | 379 506,99 € | 103 090,17 € | 2 594 642,65 € |
| Année 15 | 393 710,86 € | 88 886,30 € | 2 200 931,79 € |
| Année 16 | 408 446,30 € | 74 150,86 € | 1 792 485,49 € |
| Année 17 | 423 733,24 € | 58 863,92 € | 1 368 752,25 € |
| Année 18 | 439 592,33 € | 43 004,83 € | 929 159,92 € |
| Année 19 | 456 045,01 € | 26 552,15 € | 473 114,91 € |
| Année 20 | 473 114,91 € | 9 483,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 825 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.