Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 575 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 802,08 € | 64 802,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 370 € / mois | 185 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 000 € | 7 101 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 375 € | 6 739 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 575 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 865,21 € | 216 759,75 € | 6 014 134,79 € |
| Année 2 | 580 408,24 € | 197 216,72 € | 5 433 726,55 € |
| Année 3 | 600 632,19 € | 176 992,77 € | 4 833 094,36 € |
| Année 4 | 621 560,86 € | 156 064,10 € | 4 211 533,50 € |
| Année 5 | 643 218,75 € | 134 406,21 € | 3 568 314,75 € |
| Année 6 | 665 631,33 € | 111 993,63 € | 2 902 683,42 € |
| Année 7 | 688 824,84 € | 88 800,12 € | 2 213 858,58 € |
| Année 8 | 712 826,53 € | 64 798,43 € | 1 501 032,05 € |
| Année 9 | 737 664,54 € | 39 960,42 € | 763 367,51 € |
| Année 10 | 763 367,51 € | 14 256,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 575 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 900 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 149 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.