Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 310 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 130,49 € | 53 130,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 001 € / mois | 151 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 840 € | 6 815 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 763 € | 6 468 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 310 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 872,72 € | 201 693,16 € | 5 874 627,28 € |
| Année 2 | 450 476,08 € | 187 089,80 € | 5 424 151,20 € |
| Année 3 | 465 568,72 € | 171 997,16 € | 4 958 582,48 € |
| Année 4 | 481 167,01 € | 156 398,87 € | 4 477 415,47 € |
| Année 5 | 497 287,91 € | 140 277,97 € | 3 980 127,56 € |
| Année 6 | 513 948,88 € | 123 617,00 € | 3 466 178,68 € |
| Année 7 | 531 168,10 € | 106 397,78 € | 2 935 010,58 € |
| Année 8 | 548 964,21 € | 88 601,67 € | 2 386 046,37 € |
| Année 9 | 567 356,55 € | 70 209,33 € | 1 818 689,82 € |
| Année 10 | 586 365,12 € | 51 200,76 € | 1 232 324,70 € |
| Année 11 | 606 010,54 € | 31 555,34 € | 626 314,16 € |
| Année 12 | 626 314,16 € | 11 251,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 310 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 801 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 726 € pour cette enveloppe de financement.