Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 319 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 206,26 € | 53 206,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 231 € / mois | 152 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 560 € | 6 825 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 988 € | 6 477 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 319 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 494,32 € | 201 980,80 € | 5 883 005,68 € |
| Année 2 | 451 118,50 € | 187 356,62 € | 5 431 887,18 € |
| Année 3 | 466 232,66 € | 172 242,46 € | 4 965 654,52 € |
| Année 4 | 481 853,19 € | 156 621,93 € | 4 483 801,33 € |
| Année 5 | 497 997,06 € | 140 478,06 € | 3 985 804,27 € |
| Année 6 | 514 681,83 € | 123 793,29 € | 3 471 122,44 € |
| Année 7 | 531 925,60 € | 106 549,52 € | 2 939 196,84 € |
| Année 8 | 549 747,07 € | 88 728,05 € | 2 389 449,77 € |
| Année 9 | 568 165,63 € | 70 309,49 € | 1 821 284,14 € |
| Année 10 | 587 201,30 € | 51 273,82 € | 1 234 082,84 € |
| Année 11 | 606 874,74 € | 31 600,38 € | 627 208,10 € |
| Année 12 | 627 208,10 € | 11 267,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 319 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 018 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.