Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 383 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 745,10 € | 53 745,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 864 € / mois | 153 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 680 € | 6 894 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 588 € | 6 543 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 383 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 914,87 € | 204 026,33 € | 5 942 585,13 € |
| Année 2 | 455 687,15 € | 189 254,05 € | 5 486 897,98 € |
| Année 3 | 470 954,37 € | 173 986,83 € | 5 015 943,61 € |
| Année 4 | 486 733,11 € | 158 208,09 € | 4 529 210,50 € |
| Année 5 | 503 040,48 € | 141 900,72 € | 4 026 170,02 € |
| Année 6 | 519 894,20 € | 125 047,00 € | 3 506 275,82 € |
| Année 7 | 537 312,59 € | 107 628,61 € | 2 968 963,23 € |
| Année 8 | 555 314,59 € | 89 626,61 € | 2 413 648,64 € |
| Année 9 | 573 919,67 € | 71 021,53 € | 1 839 728,97 € |
| Année 10 | 593 148,14 € | 51 793,06 € | 1 246 580,83 € |
| Année 11 | 613 020,80 € | 31 920,40 € | 633 560,03 € |
| Année 12 | 633 560,03 € | 11 381,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 383 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.