Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 387 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 778,78 € | 53 778,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 966 € / mois | 153 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 000 € | 6 898 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 688 € | 6 547 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 387 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 191,17 € | 204 154,19 € | 5 946 308,83 € |
| Année 2 | 455 972,72 € | 189 372,64 € | 5 490 336,11 € |
| Année 3 | 471 249,52 € | 174 095,84 € | 5 019 086,59 € |
| Année 4 | 487 038,11 € | 158 307,25 € | 4 532 048,48 € |
| Année 5 | 503 355,72 € | 141 989,64 € | 4 028 692,76 € |
| Année 6 | 520 220,00 € | 125 125,36 € | 3 508 472,76 € |
| Année 7 | 537 649,32 € | 107 696,04 € | 2 970 823,44 € |
| Année 8 | 555 662,60 € | 89 682,76 € | 2 415 160,84 € |
| Année 9 | 574 279,36 € | 71 066,00 € | 1 840 881,48 € |
| Année 10 | 593 519,85 € | 51 825,51 € | 1 247 361,63 € |
| Année 11 | 613 404,97 € | 31 940,39 € | 633 956,66 € |
| Année 12 | 633 956,66 € | 11 389,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 387 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 650 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 688 € (2,5%).