Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 389 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 795,62 € | 53 795,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 017 € / mois | 153 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 160 € | 6 900 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 738 € | 6 549 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 389 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 329,33 € | 204 218,11 € | 5 948 170,67 € |
| Année 2 | 456 115,50 € | 189 431,94 € | 5 492 055,17 € |
| Année 3 | 471 397,07 € | 174 150,37 € | 5 020 658,10 € |
| Année 4 | 487 190,63 € | 158 356,81 € | 4 533 467,47 € |
| Année 5 | 503 513,33 € | 142 034,11 € | 4 029 954,14 € |
| Année 6 | 520 382,91 € | 125 164,53 € | 3 509 571,23 € |
| Année 7 | 537 817,69 € | 107 729,75 € | 2 971 753,54 € |
| Année 8 | 555 836,60 € | 89 710,84 € | 2 415 916,94 € |
| Année 9 | 574 459,18 € | 71 088,26 € | 1 841 457,76 € |
| Année 10 | 593 705,69 € | 51 841,75 € | 1 247 752,07 € |
| Année 11 | 613 597,06 € | 31 950,38 € | 634 155,01 € |
| Année 12 | 634 155,01 € | 11 392,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 389 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 674 € pour cette enveloppe de financement.