Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 339 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 374,65 € | 53 374,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 741 € / mois | 152 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 160 € | 6 846 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 488 € | 6 497 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 339 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 875,73 € | 202 620,07 € | 5 901 624,27 € |
| Année 2 | 452 546,22 € | 187 949,58 € | 5 449 078,05 € |
| Année 3 | 467 708,22 € | 172 787,58 € | 4 981 369,83 € |
| Année 4 | 483 378,18 € | 157 117,62 € | 4 497 991,65 € |
| Année 5 | 499 573,16 € | 140 922,64 € | 3 998 418,49 € |
| Année 6 | 516 310,72 € | 124 185,08 € | 3 482 107,77 € |
| Année 7 | 533 609,06 € | 106 886,74 € | 2 948 498,71 € |
| Année 8 | 551 486,96 € | 89 008,84 € | 2 397 011,75 € |
| Année 9 | 569 963,82 € | 70 531,98 € | 1 827 047,93 € |
| Année 10 | 589 059,74 € | 51 436,06 € | 1 237 988,19 € |
| Année 11 | 608 795,44 € | 31 700,36 € | 629 192,75 € |
| Année 12 | 629 192,75 € | 11 303,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 339 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.