Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 420 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 056,62 € | 54 056,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 808 € / mois | 154 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 640 € | 6 934 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 513 € | 6 581 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 420 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 470,51 € | 205 208,93 € | 5 977 029,49 € |
| Année 2 | 458 328,43 € | 190 351,01 € | 5 518 701,06 € |
| Année 3 | 473 684,14 € | 174 995,30 € | 5 045 016,92 € |
| Année 4 | 489 554,33 € | 159 125,11 € | 4 555 462,59 € |
| Année 5 | 505 956,24 € | 142 723,20 € | 4 049 506,35 € |
| Année 6 | 522 907,64 € | 125 771,80 € | 3 526 598,71 € |
| Année 7 | 540 427,00 € | 108 252,44 € | 2 986 171,71 € |
| Année 8 | 558 533,32 € | 90 146,12 € | 2 427 638,39 € |
| Année 9 | 577 246,28 € | 71 433,16 € | 1 850 392,11 € |
| Année 10 | 596 586,18 € | 52 093,26 € | 1 253 805,93 € |
| Année 11 | 616 574,02 € | 32 105,42 € | 637 231,91 € |
| Année 12 | 637 231,91 € | 11 447,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 420 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.