Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 370 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 635,65 € | 53 635,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 532 € / mois | 153 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 640 € | 6 880 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 263 € | 6 529 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 370 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 016,95 € | 203 610,85 € | 5 930 483,05 € |
| Année 2 | 454 759,17 € | 188 868,63 € | 5 475 723,88 € |
| Année 3 | 469 995,29 € | 173 632,51 € | 5 005 728,59 € |
| Année 4 | 485 741,89 € | 157 885,91 € | 4 519 986,70 € |
| Année 5 | 502 016,06 € | 141 611,74 € | 4 017 970,64 € |
| Année 6 | 518 835,46 € | 124 792,34 € | 3 499 135,18 € |
| Année 7 | 536 218,39 € | 107 409,41 € | 2 962 916,79 € |
| Année 8 | 554 183,68 € | 89 444,12 € | 2 408 733,11 € |
| Année 9 | 572 750,92 € | 70 876,88 € | 1 835 982,19 € |
| Année 10 | 591 940,19 € | 51 687,61 € | 1 244 042,00 € |
| Année 11 | 611 772,40 € | 31 855,40 € | 632 269,60 € |
| Année 12 | 632 269,60 € | 11 358,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 370 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 245 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.