Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 442 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 241,85 € | 54 241,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 369 € / mois | 154 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 400 € | 6 957 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 063 € | 6 603 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 442 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 990,13 € | 205 912,07 € | 5 997 509,87 € |
| Année 2 | 459 898,97 € | 191 003,23 € | 5 537 610,90 € |
| Année 3 | 475 307,28 € | 175 594,92 € | 5 062 303,62 € |
| Année 4 | 491 231,85 € | 159 670,35 € | 4 571 071,77 € |
| Année 5 | 507 689,96 € | 143 212,24 € | 4 063 381,81 € |
| Année 6 | 524 699,47 € | 126 202,73 € | 3 538 682,34 € |
| Année 7 | 542 278,84 € | 108 623,36 € | 2 996 403,50 € |
| Année 8 | 560 447,22 € | 90 454,98 € | 2 435 956,28 € |
| Année 9 | 579 224,28 € | 71 677,92 € | 1 856 732,00 € |
| Année 10 | 598 630,45 € | 52 271,75 € | 1 258 101,55 € |
| Année 11 | 618 686,83 € | 32 215,37 € | 639 414,72 € |
| Année 12 | 639 414,72 € | 11 487,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 442 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 310 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.