Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 454 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 342,88 € | 54 342,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 675 € / mois | 155 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 360 € | 6 970 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 363 € | 6 615 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 454 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 818,95 € | 206 295,61 € | 6 008 681,05 € |
| Année 2 | 460 755,56 € | 191 359,00 € | 5 547 925,49 € |
| Année 3 | 476 192,57 € | 175 921,99 € | 5 071 732,92 € |
| Année 4 | 492 146,79 € | 159 967,77 € | 4 579 586,13 € |
| Année 5 | 508 635,58 € | 143 478,98 € | 4 070 950,55 € |
| Année 6 | 525 676,74 € | 126 437,82 € | 3 545 273,81 € |
| Année 7 | 543 288,88 € | 108 825,68 € | 3 001 984,93 € |
| Année 8 | 561 491,08 € | 90 623,48 € | 2 440 493,85 € |
| Année 9 | 580 303,13 € | 71 811,43 € | 1 860 190,72 € |
| Année 10 | 599 745,44 € | 52 369,12 € | 1 260 445,28 € |
| Année 11 | 619 839,15 € | 32 275,41 € | 640 606,13 € |
| Année 12 | 640 606,13 € | 11 508,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 454 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.