Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 510 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 814,37 € | 54 814,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 104 € / mois | 156 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 840 € | 7 031 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 763 € | 6 673 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 510 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 686,97 € | 208 085,47 € | 6 060 813,03 € |
| Année 2 | 464 753,17 € | 193 019,27 € | 5 596 059,86 € |
| Année 3 | 480 324,12 € | 177 448,32 € | 5 115 735,74 € |
| Année 4 | 496 416,81 € | 161 355,63 € | 4 619 318,93 € |
| Année 5 | 513 048,60 € | 144 723,84 € | 4 106 270,33 € |
| Année 6 | 530 237,65 € | 127 534,79 € | 3 576 032,68 € |
| Année 7 | 548 002,60 € | 109 769,84 € | 3 028 030,08 € |
| Année 8 | 566 362,71 € | 91 409,73 € | 2 461 667,37 € |
| Année 9 | 585 337,97 € | 72 434,47 € | 1 876 329,40 € |
| Année 10 | 604 948,97 € | 52 823,47 € | 1 271 380,43 € |
| Année 11 | 625 217,02 € | 32 555,42 € | 646 163,41 € |
| Année 12 | 646 163,41 € | 11 608,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 510 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 612 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 763 € (2,5%).