Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 610 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 656,30 € | 55 656,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 655 € / mois | 159 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 840 € | 7 139 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 263 € | 6 775 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 610 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 593,97 € | 211 281,63 € | 6 153 906,03 € |
| Année 2 | 471 891,59 € | 195 984,01 € | 5 682 014,44 € |
| Année 3 | 487 701,72 € | 180 173,88 € | 5 194 312,72 € |
| Année 4 | 504 041,54 € | 163 834,06 € | 4 690 271,18 € |
| Année 5 | 520 928,83 € | 146 946,77 € | 4 169 342,35 € |
| Année 6 | 538 381,86 € | 129 493,74 € | 3 630 960,49 € |
| Année 7 | 556 419,67 € | 111 455,93 € | 3 074 540,82 € |
| Année 8 | 575 061,82 € | 92 813,78 € | 2 499 479,00 € |
| Année 9 | 594 328,52 € | 73 547,08 € | 1 905 150,48 € |
| Année 10 | 614 240,75 € | 53 634,85 € | 1 290 909,73 € |
| Année 11 | 634 820,11 € | 33 055,49 € | 656 089,62 € |
| Année 12 | 656 089,62 € | 11 786,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 610 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 326 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 018 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.