Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 592 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 504,75 € | 55 504,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 196 € / mois | 158 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 400 € | 7 119 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 813 € | 6 757 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 592 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455 350,68 € | 210 706,32 € | 6 137 149,32 € |
| Année 2 | 470 606,64 € | 195 450,36 € | 5 666 542,68 € |
| Année 3 | 486 373,72 € | 179 683,28 € | 5 180 168,96 € |
| Année 4 | 502 669,05 € | 163 387,95 € | 4 677 499,91 € |
| Année 5 | 519 510,36 € | 146 546,64 € | 4 157 989,55 € |
| Année 6 | 536 915,89 € | 129 141,11 € | 3 621 073,66 € |
| Année 7 | 554 904,56 € | 111 152,44 € | 3 066 169,10 € |
| Année 8 | 573 495,94 € | 92 561,06 € | 2 492 673,16 € |
| Année 9 | 592 710,19 € | 73 346,81 € | 1 899 962,97 € |
| Année 10 | 612 568,17 € | 53 488,83 € | 1 287 394,80 € |
| Année 11 | 633 091,51 € | 32 965,49 € | 654 303,29 € |
| Année 12 | 654 303,29 € | 11 754,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 592 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 813 € (2,5%).