Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 613 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 681,56 € | 55 681,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 732 € / mois | 159 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 080 € | 7 142 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 338 € | 6 778 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 613 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 801,24 € | 211 377,48 € | 6 156 698,76 € |
| Année 2 | 472 105,78 € | 196 072,94 € | 5 684 592,98 € |
| Année 3 | 487 923,07 € | 180 255,65 € | 5 196 669,91 € |
| Année 4 | 504 270,33 € | 163 908,39 € | 4 692 399,58 € |
| Année 5 | 521 165,26 € | 147 013,46 € | 4 171 234,32 € |
| Année 6 | 538 626,23 € | 129 552,49 € | 3 632 608,09 € |
| Année 7 | 556 672,24 € | 111 506,48 € | 3 075 935,85 € |
| Année 8 | 575 322,83 € | 92 855,89 € | 2 500 613,02 € |
| Année 9 | 594 598,27 € | 73 580,45 € | 1 906 014,75 € |
| Année 10 | 614 519,53 € | 53 659,19 € | 1 291 495,22 € |
| Année 11 | 635 108,25 € | 33 070,47 € | 656 386,97 € |
| Année 12 | 656 386,97 € | 11 792,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 613 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 362 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 338 € (2,5%).