Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 632 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 841,53 € | 55 841,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 217 € / mois | 159 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 600 € | 7 163 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 813 € | 6 798 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 632 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 113,61 € | 211 984,75 € | 6 174 386,39 € |
| Année 2 | 473 462,12 € | 196 636,24 € | 5 700 924,27 € |
| Année 3 | 489 324,86 € | 180 773,50 € | 5 211 599,41 € |
| Année 4 | 505 719,07 € | 164 379,29 € | 4 705 880,34 € |
| Année 5 | 522 662,56 € | 147 435,80 € | 4 183 217,78 € |
| Année 6 | 540 173,69 € | 129 924,67 € | 3 643 044,09 € |
| Année 7 | 558 271,52 € | 111 826,84 € | 3 084 772,57 € |
| Année 8 | 576 975,69 € | 93 122,67 € | 2 507 796,88 € |
| Année 9 | 596 306,55 € | 73 791,81 € | 1 911 490,33 € |
| Année 10 | 616 285,03 € | 53 813,33 € | 1 295 205,30 € |
| Année 11 | 636 932,87 € | 33 165,49 € | 658 272,43 € |
| Année 12 | 658 272,43 € | 11 825,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 632 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.