Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 665 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 418,97 € | 3 418,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 361 € / mois | 9 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 200 € | 718 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 625 € | 681 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 665 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 369,58 € | 24 658,06 € | 648 630,42 € |
| Année 2 | 16 994,10 € | 24 033,54 € | 631 636,32 € |
| Année 3 | 17 642,47 € | 23 385,17 € | 613 993,85 € |
| Année 4 | 18 315,55 € | 22 712,09 € | 595 678,30 € |
| Année 5 | 19 014,31 € | 22 013,33 € | 576 663,99 € |
| Année 6 | 19 739,73 € | 21 287,91 € | 556 924,26 € |
| Année 7 | 20 492,82 € | 20 534,82 € | 536 431,44 € |
| Année 8 | 21 274,65 € | 19 752,99 € | 515 156,79 € |
| Année 9 | 22 086,31 € | 18 941,33 € | 493 070,48 € |
| Année 10 | 22 928,91 € | 18 098,73 € | 470 141,57 € |
| Année 11 | 23 803,68 € | 17 223,96 € | 446 337,89 € |
| Année 12 | 24 711,82 € | 16 315,82 € | 421 626,07 € |
| Année 13 | 25 654,62 € | 15 373,02 € | 395 971,45 € |
| Année 14 | 26 633,39 € | 14 394,25 € | 369 338,06 € |
| Année 15 | 27 649,50 € | 13 378,14 € | 341 688,56 € |
| Année 16 | 28 704,32 € | 12 323,32 € | 312 984,24 € |
| Année 17 | 29 799,43 € | 11 228,21 € | 283 184,81 € |
| Année 18 | 30 936,34 € | 10 091,30 € | 252 248,47 € |
| Année 19 | 32 116,58 € | 8 911,06 € | 220 131,89 € |
| Année 20 | 33 341,89 € | 7 685,75 € | 186 790,00 € |
| Année 21 | 34 613,92 € | 6 413,72 € | 152 176,08 € |
| Année 22 | 35 934,50 € | 5 093,14 € | 116 241,58 € |
| Année 23 | 37 305,43 € | 3 722,21 € | 78 936,15 € |
| Année 24 | 38 728,66 € | 2 298,98 € | 40 207,49 € |
| Année 25 | 40 207,49 € | 821,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 665 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 768 €.