Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 665 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 251,96 € | 3 251,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 854 € / mois | 9 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 200 € | 718 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 625 € | 681 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 665 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 309,57 € | 27 713,95 € | 653 690,43 € |
| Année 2 | 11 793,83 € | 27 229,69 € | 641 896,60 € |
| Année 3 | 12 298,82 € | 26 724,70 € | 629 597,78 € |
| Année 4 | 12 825,42 € | 26 198,10 € | 616 772,36 € |
| Année 5 | 13 374,59 € | 25 648,93 € | 603 397,77 € |
| Année 6 | 13 947,26 € | 25 076,26 € | 589 450,51 € |
| Année 7 | 14 544,45 € | 24 479,07 € | 574 906,06 € |
| Année 8 | 15 167,21 € | 23 856,31 € | 559 738,85 € |
| Année 9 | 15 816,64 € | 23 206,88 € | 543 922,21 € |
| Année 10 | 16 493,89 € | 22 529,63 € | 527 428,32 € |
| Année 11 | 17 200,13 € | 21 823,39 € | 510 228,19 € |
| Année 12 | 17 936,60 € | 21 086,92 € | 492 291,59 € |
| Année 13 | 18 704,60 € | 20 318,92 € | 473 586,99 € |
| Année 14 | 19 505,52 € | 19 518,00 € | 454 081,47 € |
| Année 15 | 20 340,67 € | 18 682,85 € | 433 740,80 € |
| Année 16 | 21 211,65 € | 17 811,87 € | 412 529,15 € |
| Année 17 | 22 119,88 € | 16 903,64 € | 390 409,27 € |
| Année 18 | 23 067,00 € | 15 956,52 € | 367 342,27 € |
| Année 19 | 24 054,68 € | 14 968,84 € | 343 287,59 € |
| Année 20 | 25 084,65 € | 13 938,87 € | 318 202,94 € |
| Année 21 | 26 158,74 € | 12 864,78 € | 292 044,20 € |
| Année 22 | 27 278,81 € | 11 744,71 € | 264 765,39 € |
| Année 23 | 28 446,83 € | 10 576,69 € | 236 318,56 € |
| Année 24 | 29 664,87 € | 9 358,65 € | 206 653,69 € |
| Année 25 | 30 935,05 € | 8 088,47 € | 175 718,64 € |
| Année 26 | 32 259,64 € | 6 763,88 € | 143 459,00 € |
| Année 27 | 33 640,94 € | 5 382,58 € | 109 818,06 € |
| Année 28 | 35 081,36 € | 3 942,16 € | 74 736,70 € |
| Année 29 | 36 583,49 € | 2 440,03 € | 38 153,21 € |
| Année 30 | 38 153,21 € | 873,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 665 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 980 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.