Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 665 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 780,14 € | 4 780,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 485 € / mois | 13 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 200 € | 718 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 625 € | 681 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 665 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 110,75 € | 23 250,93 € | 630 889,25 € |
| Année 2 | 35 352,15 € | 22 009,53 € | 595 537,10 € |
| Année 3 | 36 638,75 € | 20 722,93 € | 558 898,35 € |
| Année 4 | 37 972,16 € | 19 389,52 € | 520 926,19 € |
| Année 5 | 39 354,07 € | 18 007,61 € | 481 572,12 € |
| Année 6 | 40 786,32 € | 16 575,36 € | 440 785,80 € |
| Année 7 | 42 270,66 € | 15 091,02 € | 398 515,14 € |
| Année 8 | 43 809,03 € | 13 552,65 € | 354 706,11 € |
| Année 9 | 45 403,37 € | 11 958,31 € | 309 302,74 € |
| Année 10 | 47 055,76 € | 10 305,92 € | 262 246,98 € |
| Année 11 | 48 768,30 € | 8 593,38 € | 213 478,68 € |
| Année 12 | 50 543,13 € | 6 818,55 € | 162 935,55 € |
| Année 13 | 52 382,57 € | 4 979,11 € | 110 552,98 € |
| Année 14 | 54 288,92 € | 3 072,76 € | 56 264,06 € |
| Année 15 | 56 264,06 € | 1 097,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 665 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 658 €.