Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 565 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 762,95 € | 2 762,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 373 € / mois | 7 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 200 € | 610 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 125 € | 579 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 565 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 608,97 € | 23 546,43 € | 555 391,03 € |
| Année 2 | 10 020,40 € | 23 135,00 € | 545 370,63 € |
| Année 3 | 10 449,45 € | 22 705,95 € | 534 921,18 € |
| Année 4 | 10 896,89 € | 22 258,51 € | 524 024,29 € |
| Année 5 | 11 363,46 € | 21 791,94 € | 512 660,83 € |
| Année 6 | 11 850,04 € | 21 305,36 € | 500 810,79 € |
| Année 7 | 12 357,43 € | 20 797,97 € | 488 453,36 € |
| Année 8 | 12 886,54 € | 20 268,86 € | 475 566,82 € |
| Année 9 | 13 438,32 € | 19 717,08 € | 462 128,50 € |
| Année 10 | 14 013,72 € | 19 141,68 € | 448 114,78 € |
| Année 11 | 14 613,75 € | 18 541,65 € | 433 501,03 € |
| Année 12 | 15 239,51 € | 17 915,89 € | 418 261,52 € |
| Année 13 | 15 892,01 € | 17 263,39 € | 402 369,51 € |
| Année 14 | 16 572,49 € | 16 582,91 € | 385 797,02 € |
| Année 15 | 17 282,10 € | 15 873,30 € | 368 514,92 € |
| Année 16 | 18 022,08 € | 15 133,32 € | 350 492,84 € |
| Année 17 | 18 793,76 € | 14 361,64 € | 331 699,08 € |
| Année 18 | 19 598,45 € | 13 556,95 € | 312 100,63 € |
| Année 19 | 20 437,61 € | 12 717,79 € | 291 663,02 € |
| Année 20 | 21 312,73 € | 11 842,67 € | 270 350,29 € |
| Année 21 | 22 225,27 € | 10 930,13 € | 248 125,02 € |
| Année 22 | 23 176,92 € | 9 978,48 € | 224 948,10 € |
| Année 23 | 24 169,33 € | 8 986,07 € | 200 778,77 € |
| Année 24 | 25 204,20 € | 7 951,20 € | 175 574,57 € |
| Année 25 | 26 283,40 € | 6 872,00 € | 149 291,17 € |
| Année 26 | 27 408,78 € | 5 746,62 € | 121 882,39 € |
| Année 27 | 28 582,39 € | 4 573,01 € | 93 300,00 € |
| Année 28 | 29 806,22 € | 3 349,18 € | 63 493,78 € |
| Année 29 | 31 082,47 € | 2 072,93 € | 32 411,31 € |
| Année 30 | 32 411,31 € | 742,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 565 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.