Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 662 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 094,11 € | 56 094,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 982 € / mois | 160 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 000 € | 7 195 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 563 € | 6 829 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 662 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 185,73 € | 212 943,59 € | 6 202 314,27 € |
| Année 2 | 475 603,67 € | 197 525,65 € | 5 726 710,60 € |
| Année 3 | 491 538,15 € | 181 591,17 € | 5 235 172,45 € |
| Année 4 | 508 006,52 € | 165 122,80 € | 4 727 165,93 € |
| Année 5 | 525 026,62 € | 148 102,70 € | 4 202 139,31 € |
| Année 6 | 542 616,97 € | 130 512,35 € | 3 659 522,34 € |
| Année 7 | 560 796,66 € | 112 332,66 € | 3 098 725,68 € |
| Année 8 | 579 585,45 € | 93 543,87 € | 2 519 140,23 € |
| Année 9 | 599 003,71 € | 74 125,61 € | 1 920 136,52 € |
| Année 10 | 619 072,58 € | 54 056,74 € | 1 301 063,94 € |
| Année 11 | 639 813,80 € | 33 315,52 € | 661 250,14 € |
| Année 12 | 661 250,14 € | 11 879,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 662 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 950 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.