Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 694 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 363,53 € | 56 363,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 799 € / mois | 161 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 560 € | 7 230 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 363 € | 6 861 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 694 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 395,99 € | 213 966,37 € | 6 232 104,01 € |
| Année 2 | 477 887,98 € | 198 474,38 € | 5 754 216,03 € |
| Année 3 | 493 899,02 € | 182 463,34 € | 5 260 317,01 € |
| Année 4 | 510 446,48 € | 165 915,88 € | 4 749 870,53 € |
| Année 5 | 527 548,33 € | 148 814,03 € | 4 222 322,20 € |
| Année 6 | 545 223,15 € | 131 139,21 € | 3 677 099,05 € |
| Année 7 | 563 490,17 € | 112 872,19 € | 3 113 608,88 € |
| Année 8 | 582 369,20 € | 93 993,16 € | 2 531 239,68 € |
| Année 9 | 601 880,73 € | 74 481,63 € | 1 929 358,95 € |
| Année 10 | 622 045,98 € | 54 316,38 € | 1 307 312,97 € |
| Année 11 | 642 886,84 € | 33 475,52 € | 664 426,13 € |
| Année 12 | 664 426,13 € | 11 936,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 694 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 039 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 363 € (2,5%).