Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 742 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 767,66 € | 56 767,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 023 € / mois | 162 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 400 € | 7 281 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 563 € | 6 911 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 742 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 711,41 € | 215 500,51 € | 6 276 788,59 € |
| Année 2 | 481 314,46 € | 199 897,46 € | 5 795 474,13 € |
| Année 3 | 497 440,29 € | 183 771,63 € | 5 298 033,84 € |
| Année 4 | 514 106,40 € | 167 105,52 € | 4 783 927,44 € |
| Année 5 | 531 330,88 € | 149 881,04 € | 4 252 596,56 € |
| Année 6 | 549 132,45 € | 132 079,47 € | 3 703 464,11 € |
| Année 7 | 567 530,42 € | 113 681,50 € | 3 135 933,69 € |
| Année 8 | 586 544,80 € | 94 667,12 € | 2 549 388,89 € |
| Année 9 | 606 196,25 € | 75 015,67 € | 1 943 192,64 € |
| Année 10 | 626 506,09 € | 54 705,83 € | 1 316 686,55 € |
| Année 11 | 647 496,38 € | 33 715,54 € | 669 190,17 € |
| Année 12 | 669 190,17 € | 12 022,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 742 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 563 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.