Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 674 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 848,42 € | 4 848,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 692 € / mois | 13 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 960 € | 728 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 863 € | 691 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 597,97 € | 23 583,07 € | 639 902,03 € |
| Année 2 | 35 857,11 € | 22 323,93 € | 604 044,92 € |
| Année 3 | 37 162,07 € | 21 018,97 € | 566 882,85 € |
| Année 4 | 38 514,52 € | 19 666,52 € | 528 368,33 € |
| Année 5 | 39 916,17 € | 18 264,87 € | 488 452,16 € |
| Année 6 | 41 368,85 € | 16 812,19 € | 447 083,31 € |
| Année 7 | 42 874,40 € | 15 306,64 € | 404 208,91 € |
| Année 8 | 44 434,76 € | 13 746,28 € | 359 774,15 € |
| Année 9 | 46 051,87 € | 12 129,17 € | 313 722,28 € |
| Année 10 | 47 727,84 € | 10 453,20 € | 265 994,44 € |
| Année 11 | 49 464,85 € | 8 716,19 € | 216 529,59 € |
| Année 12 | 51 265,02 € | 6 916,02 € | 165 264,57 € |
| Année 13 | 53 130,73 € | 5 050,31 € | 112 133,84 € |
| Année 14 | 55 064,32 € | 3 116,72 € | 57 069,52 € |
| Année 15 | 57 069,52 € | 1 112,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 674 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.