Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 674 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 467,81 € | 3 467,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 509 € / mois | 9 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 960 € | 728 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 863 € | 691 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 674 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 603,42 € | 25 010,30 € | 657 896,58 € |
| Année 2 | 17 236,84 € | 24 376,88 € | 640 659,74 € |
| Année 3 | 17 894,46 € | 23 719,26 € | 622 765,28 € |
| Année 4 | 18 577,14 € | 23 036,58 € | 604 188,14 € |
| Année 5 | 19 285,89 € | 22 327,83 € | 584 902,25 € |
| Année 6 | 20 021,69 € | 21 592,03 € | 564 880,56 € |
| Année 7 | 20 785,55 € | 20 828,17 € | 544 095,01 € |
| Année 8 | 21 578,53 € | 20 035,19 € | 522 516,48 € |
| Année 9 | 22 401,77 € | 19 211,95 € | 500 114,71 € |
| Année 10 | 23 256,45 € | 18 357,27 € | 476 858,26 € |
| Année 11 | 24 143,71 € | 17 470,01 € | 452 714,55 € |
| Année 12 | 25 064,81 € | 16 548,91 € | 427 649,74 € |
| Année 13 | 26 021,09 € | 15 592,63 € | 401 628,65 € |
| Année 14 | 27 013,81 € | 14 599,91 € | 374 614,84 € |
| Année 15 | 28 044,43 € | 13 569,29 € | 346 570,41 € |
| Année 16 | 29 114,35 € | 12 499,37 € | 317 456,06 € |
| Année 17 | 30 225,11 € | 11 388,61 € | 287 230,95 € |
| Année 18 | 31 378,22 € | 10 235,50 € | 255 852,73 € |
| Année 19 | 32 575,34 € | 9 038,38 € | 223 277,39 € |
| Année 20 | 33 818,13 € | 7 795,59 € | 189 459,26 € |
| Année 21 | 35 108,34 € | 6 505,38 € | 154 350,92 € |
| Année 22 | 36 447,77 € | 5 165,95 € | 117 903,15 € |
| Année 23 | 37 838,29 € | 3 775,43 € | 80 064,86 € |
| Année 24 | 39 281,89 € | 2 331,83 € | 40 782,97 € |
| Année 25 | 40 782,97 € | 833,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 674 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 094 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 908 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.