Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 674 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 974,50 € | 3 974,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 044 € / mois | 11 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 960 € | 728 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 863 € | 691 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 262,15 € | 24 431,85 € | 651 237,85 € |
| Année 2 | 24 132,79 € | 23 561,21 € | 627 105,06 € |
| Année 3 | 25 036,02 € | 22 657,98 € | 602 069,04 € |
| Année 4 | 25 973,03 € | 21 720,97 € | 576 096,01 € |
| Année 5 | 26 945,13 € | 20 748,87 € | 549 150,88 € |
| Année 6 | 27 953,60 € | 19 740,40 € | 521 197,28 € |
| Année 7 | 28 999,82 € | 18 694,18 € | 492 197,46 € |
| Année 8 | 30 085,19 € | 17 608,81 € | 462 112,27 € |
| Année 9 | 31 211,20 € | 16 482,80 € | 430 901,07 € |
| Année 10 | 32 379,34 € | 15 314,66 € | 398 521,73 € |
| Année 11 | 33 591,22 € | 14 102,78 € | 364 930,51 € |
| Année 12 | 34 848,43 € | 12 845,57 € | 330 082,08 € |
| Année 13 | 36 152,70 € | 11 541,30 € | 293 929,38 € |
| Année 14 | 37 505,81 € | 10 188,19 € | 256 423,57 € |
| Année 15 | 38 909,53 € | 8 784,47 € | 217 514,04 € |
| Année 16 | 40 365,81 € | 7 328,19 € | 177 148,23 € |
| Année 17 | 41 876,57 € | 5 817,43 € | 135 271,66 € |
| Année 18 | 43 443,89 € | 4 250,11 € | 91 827,77 € |
| Année 19 | 45 069,87 € | 2 624,13 € | 46 757,90 € |
| Année 20 | 46 757,90 € | 937,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 674 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 094 € pour cette enveloppe de financement.