Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 834 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 542,24 € | 57 542,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 370 € / mois | 164 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 760 € | 7 381 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 863 € | 7 005 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 834 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 065,89 € | 218 440,99 € | 6 362 434,11 € |
| Année 2 | 487 881,87 € | 202 625,01 € | 5 874 552,24 € |
| Année 3 | 504 227,72 € | 186 279,16 € | 5 370 324,52 € |
| Année 4 | 521 121,24 € | 169 385,64 € | 4 849 203,28 € |
| Année 5 | 538 580,75 € | 151 926,13 € | 4 310 622,53 € |
| Année 6 | 556 625,19 € | 133 881,69 € | 3 753 997,34 € |
| Année 7 | 575 274,22 € | 115 232,66 € | 3 178 723,12 € |
| Année 8 | 594 548,04 € | 95 958,84 € | 2 584 175,08 € |
| Année 9 | 614 467,61 € | 76 039,27 € | 1 969 707,47 € |
| Année 10 | 635 054,56 € | 55 452,32 € | 1 334 652,91 € |
| Année 11 | 656 331,27 € | 34 175,61 € | 678 321,64 € |
| Année 12 | 678 321,64 € | 12 186,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 834 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 406 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.