Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 884 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 963,21 € | 57 963,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 646 € / mois | 165 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 760 € | 7 435 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 113 € | 7 056 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 884 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 519,46 € | 220 039,06 € | 6 408 980,54 € |
| Année 2 | 491 451,12 € | 204 107,40 € | 5 917 529,42 € |
| Année 3 | 507 916,56 € | 187 641,96 € | 5 409 612,86 € |
| Année 4 | 524 933,68 € | 170 624,84 € | 4 884 679,18 € |
| Année 5 | 542 520,91 € | 153 037,61 € | 4 342 158,27 € |
| Année 6 | 560 697,38 € | 134 861,14 € | 3 781 460,89 € |
| Année 7 | 579 482,84 € | 116 075,68 € | 3 201 978,05 € |
| Année 8 | 598 897,67 € | 96 660,85 € | 2 603 080,38 € |
| Année 9 | 618 962,99 € | 76 595,53 € | 1 984 117,39 € |
| Année 10 | 639 700,55 € | 55 857,97 € | 1 344 416,84 € |
| Année 11 | 661 132,90 € | 34 425,62 € | 683 283,94 € |
| Année 12 | 683 283,94 € | 12 275,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 884 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.