Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 855 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 714,84 € | 57 714,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 893 € / mois | 164 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 400 € | 7 403 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 375 € | 7 026 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 855 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 481,86 € | 219 096,22 € | 6 381 518,14 € |
| Année 2 | 489 345,28 € | 203 232,80 € | 5 892 172,86 € |
| Année 3 | 505 740,18 € | 186 837,90 € | 5 386 432,68 € |
| Année 4 | 522 684,36 € | 169 893,72 € | 4 863 748,32 € |
| Année 5 | 540 196,22 € | 152 381,86 € | 4 323 552,10 € |
| Année 6 | 558 294,83 € | 134 283,25 € | 3 765 257,27 € |
| Année 7 | 576 999,78 € | 115 578,30 € | 3 188 257,49 € |
| Année 8 | 596 331,44 € | 96 246,64 € | 2 591 926,05 € |
| Année 9 | 616 310,75 € | 76 267,33 € | 1 975 615,30 € |
| Année 10 | 636 959,46 € | 55 618,62 € | 1 338 655,84 € |
| Année 11 | 658 299,98 € | 34 278,10 € | 680 355,86 € |
| Année 12 | 680 355,86 € | 12 222,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 855 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 375 € (2,5%).