Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 878 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 912,70 € | 57 912,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 493 € / mois | 165 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 280 € | 7 428 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 963 € | 7 050 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 878 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 105,10 € | 219 847,30 € | 6 403 394,90 € |
| Année 2 | 491 022,89 € | 203 929,51 € | 5 912 372,01 € |
| Année 3 | 507 474,01 € | 187 478,39 € | 5 404 898,00 € |
| Année 4 | 524 476,26 € | 170 476,14 € | 4 880 421,74 € |
| Année 5 | 542 048,19 € | 152 904,21 € | 4 338 373,55 € |
| Année 6 | 560 208,81 € | 134 743,59 € | 3 778 164,74 € |
| Année 7 | 578 977,90 € | 115 974,50 € | 3 199 186,84 € |
| Année 8 | 598 375,80 € | 96 576,60 € | 2 600 811,04 € |
| Année 9 | 618 423,65 € | 76 528,75 € | 1 982 387,39 € |
| Année 10 | 639 143,13 € | 55 809,27 € | 1 343 244,26 € |
| Année 11 | 660 556,82 € | 34 395,58 € | 682 687,44 € |
| Année 12 | 682 687,44 € | 12 264,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 878 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.