Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 882 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 946,37 € | 57 946,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 595 € / mois | 165 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 600 € | 7 433 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 063 € | 7 054 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 882 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 381,30 € | 219 975,14 € | 6 407 118,70 € |
| Année 2 | 491 308,36 € | 204 048,08 € | 5 915 810,34 € |
| Année 3 | 507 769,01 € | 187 587,43 € | 5 408 041,33 € |
| Année 4 | 524 781,18 € | 170 575,26 € | 4 883 260,15 € |
| Année 5 | 542 363,29 € | 152 993,15 € | 4 340 896,86 € |
| Année 6 | 560 534,49 € | 134 821,95 € | 3 780 362,37 € |
| Année 7 | 579 314,47 € | 116 041,97 € | 3 201 047,90 € |
| Année 8 | 598 723,68 € | 96 632,76 € | 2 602 324,22 € |
| Année 9 | 618 783,16 € | 76 573,28 € | 1 983 541,06 € |
| Année 10 | 639 514,68 € | 55 841,76 € | 1 344 026,38 € |
| Année 11 | 660 940,81 € | 34 415,63 € | 683 085,57 € |
| Année 12 | 683 085,57 € | 12 271,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 882 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 561 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 590 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.