Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 902 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 114,76 € | 58 114,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 105 € / mois | 166 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 200 € | 7 454 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 563 € | 7 075 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 902 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 762,75 € | 220 614,37 € | 6 425 737,25 € |
| Année 2 | 492 736,05 € | 204 641,07 € | 5 933 001,20 € |
| Année 3 | 509 244,59 € | 188 132,53 € | 5 423 756,61 € |
| Année 4 | 526 306,17 € | 171 070,95 € | 4 897 450,44 € |
| Année 5 | 543 939,39 € | 153 437,73 € | 4 353 511,05 € |
| Année 6 | 562 163,38 € | 135 213,74 € | 3 791 347,67 € |
| Année 7 | 580 997,96 € | 116 379,16 € | 3 210 349,71 € |
| Année 8 | 600 463,56 € | 96 913,56 € | 2 609 886,15 € |
| Année 9 | 620 581,32 € | 76 795,80 € | 1 989 304,83 € |
| Année 10 | 641 373,09 € | 56 004,03 € | 1 347 931,74 € |
| Année 11 | 662 861,50 € | 34 515,62 € | 685 070,24 € |
| Année 12 | 685 070,24 € | 12 307,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 902 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 042 €.