Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 995 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 893,55 € | 58 893,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 465 € / mois | 168 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 600 € | 7 554 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 875 € | 7 169 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 995 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 483 151,79 € | 223 570,81 € | 6 511 848,21 € |
| Année 2 | 499 339,18 € | 207 383,42 € | 6 012 509,03 € |
| Année 3 | 516 068,92 € | 190 653,68 € | 5 496 440,11 € |
| Année 4 | 533 359,13 € | 173 363,47 € | 4 963 080,98 € |
| Année 5 | 551 228,66 € | 155 493,94 € | 4 411 852,32 € |
| Année 6 | 569 696,88 € | 137 025,72 € | 3 842 155,44 € |
| Année 7 | 588 783,82 € | 117 938,78 € | 3 253 371,62 € |
| Année 8 | 608 510,29 € | 98 212,31 € | 2 644 861,33 € |
| Année 9 | 628 897,65 € | 77 824,95 € | 2 015 963,68 € |
| Année 10 | 649 968,06 € | 56 754,54 € | 1 365 995,62 € |
| Année 11 | 671 744,42 € | 34 978,18 € | 694 251,20 € |
| Année 12 | 694 251,20 € | 12 472,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 995 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.