Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 700 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 897,77 € | 5 897,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 872 € / mois | 16 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 040 € | 756 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 513 € | 718 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 700 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 384,21 € | 22 389,03 € | 652 115,79 € |
| Année 2 | 50 005,25 € | 20 767,99 € | 602 110,54 € |
| Année 3 | 51 680,60 € | 19 092,64 € | 550 429,94 € |
| Année 4 | 53 412,09 € | 17 361,15 € | 497 017,85 € |
| Année 5 | 55 201,62 € | 15 571,62 € | 441 816,23 € |
| Année 6 | 57 051,07 € | 13 722,17 € | 384 765,16 € |
| Année 7 | 58 962,49 € | 11 810,75 € | 325 802,67 € |
| Année 8 | 60 937,97 € | 9 835,27 € | 264 864,70 € |
| Année 9 | 62 979,60 € | 7 793,64 € | 201 885,10 € |
| Année 10 | 65 089,66 € | 5 683,58 € | 136 795,44 € |
| Année 11 | 67 270,39 € | 3 502,85 € | 69 525,05 € |
| Année 12 | 69 525,05 € | 1 249,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 700 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.