Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 035 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 171,70 € | 36 171,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 611 € / mois | 103 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 840 € | 7 598 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 888 € | 7 211 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 035 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 185,64 € | 260 874,76 € | 6 862 314,36 € |
| Année 2 | 179 792,90 € | 254 267,50 € | 6 682 521,46 € |
| Année 3 | 186 652,24 € | 247 408,16 € | 6 495 869,22 € |
| Année 4 | 193 773,28 € | 240 287,12 € | 6 302 095,94 € |
| Année 5 | 201 165,98 € | 232 894,42 € | 6 100 929,96 € |
| Année 6 | 208 840,73 € | 225 219,67 € | 5 892 089,23 € |
| Année 7 | 216 808,25 € | 217 252,15 € | 5 675 280,98 € |
| Année 8 | 225 079,77 € | 208 980,63 € | 5 450 201,21 € |
| Année 9 | 233 666,85 € | 200 393,55 € | 5 216 534,36 € |
| Année 10 | 242 581,54 € | 191 478,86 € | 4 973 952,82 € |
| Année 11 | 251 836,35 € | 182 224,05 € | 4 722 116,47 € |
| Année 12 | 261 444,24 € | 172 616,16 € | 4 460 672,23 € |
| Année 13 | 271 418,66 € | 162 641,74 € | 4 189 253,57 € |
| Année 14 | 281 773,63 € | 152 286,77 € | 3 907 479,94 € |
| Année 15 | 292 523,67 € | 141 536,73 € | 3 614 956,27 € |
| Année 16 | 303 683,83 € | 130 376,57 € | 3 311 272,44 € |
| Année 17 | 315 269,75 € | 118 790,65 € | 2 996 002,69 € |
| Année 18 | 327 297,69 € | 106 762,71 € | 2 668 705,00 € |
| Année 19 | 339 784,53 € | 94 275,87 € | 2 328 920,47 € |
| Année 20 | 352 747,73 € | 81 312,67 € | 1 976 172,74 € |
| Année 21 | 366 205,52 € | 67 854,88 € | 1 609 967,22 € |
| Année 22 | 380 176,73 € | 53 883,67 € | 1 229 790,49 € |
| Année 23 | 394 680,98 € | 39 379,42 € | 835 109,51 € |
| Année 24 | 409 738,57 € | 24 321,83 € | 425 370,94 € |
| Année 25 | 425 370,94 € | 8 689,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 035 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 348 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 426 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 703 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.