Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 052 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 377,67 € | 59 377,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 932 € / mois | 169 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 200 € | 7 616 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 313 € | 7 228 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 052 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 123,45 € | 225 408,59 € | 6 565 376,55 € |
| Année 2 | 503 443,89 € | 209 088,15 € | 6 061 932,66 € |
| Année 3 | 520 311,15 € | 192 220,89 € | 5 541 621,51 € |
| Année 4 | 537 743,50 € | 174 788,54 € | 5 003 878,01 € |
| Année 5 | 555 759,92 € | 156 772,12 € | 4 448 118,09 € |
| Année 6 | 574 379,93 € | 138 152,11 € | 3 873 738,16 € |
| Année 7 | 593 623,82 € | 118 908,22 € | 3 280 114,34 € |
| Année 8 | 613 512,45 € | 99 019,59 € | 2 666 601,89 € |
| Année 9 | 634 067,37 € | 78 464,67 € | 2 032 534,52 € |
| Année 10 | 655 311,01 € | 57 221,03 € | 1 377 223,51 € |
| Année 11 | 677 266,39 € | 35 265,65 € | 699 957,12 € |
| Année 12 | 699 957,12 € | 12 574,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 052 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.