Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 068 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 512,38 € | 59 512,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 341 € / mois | 170 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 480 € | 7 633 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 713 € | 7 245 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 068 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 228,59 € | 225 919,97 € | 6 580 271,41 € |
| Année 2 | 504 586,05 € | 209 562,51 € | 6 075 685,36 € |
| Année 3 | 521 491,59 € | 192 656,97 € | 5 554 193,77 € |
| Année 4 | 538 963,49 € | 175 185,07 € | 5 015 230,28 € |
| Année 5 | 557 020,78 € | 157 127,78 € | 4 458 209,50 € |
| Année 6 | 575 683,06 € | 138 465,50 € | 3 882 526,44 € |
| Année 7 | 594 970,58 € | 119 177,98 € | 3 287 555,86 € |
| Année 8 | 614 904,29 € | 99 244,27 € | 2 672 651,57 € |
| Année 9 | 635 505,90 € | 78 642,66 € | 2 037 145,67 € |
| Année 10 | 656 797,69 € | 57 350,87 € | 1 380 347,98 € |
| Année 11 | 678 802,88 € | 35 345,68 € | 701 545,10 € |
| Année 12 | 701 545,10 € | 12 603,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 068 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 035 €.