Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 118 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 933,35 € | 59 933,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 616 € / mois | 171 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 480 € | 7 687 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 963 € | 7 296 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 118 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 682,14 € | 227 518,06 € | 6 626 817,86 € |
| Année 2 | 508 155,32 € | 211 044,88 € | 6 118 662,54 € |
| Année 3 | 525 180,42 € | 194 019,78 € | 5 593 482,12 € |
| Année 4 | 542 775,91 € | 176 424,29 € | 5 050 706,21 € |
| Année 5 | 560 960,95 € | 158 239,25 € | 4 489 745,26 € |
| Année 6 | 579 755,23 € | 139 444,97 € | 3 909 990,03 € |
| Année 7 | 599 179,18 € | 120 021,02 € | 3 310 810,85 € |
| Année 8 | 619 253,93 € | 99 946,27 € | 2 691 556,92 € |
| Année 9 | 640 001,25 € | 79 198,95 € | 2 051 555,67 € |
| Année 10 | 661 443,67 € | 57 756,53 € | 1 390 112,00 € |
| Année 11 | 683 604,50 € | 35 595,70 € | 706 507,50 € |
| Année 12 | 706 507,50 € | 12 692,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 118 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 238 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 422 € pour cette enveloppe de financement.