Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 079 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 604,99 € | 59 604,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 621 € / mois | 170 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 360 € | 7 645 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 988 € | 7 256 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 079 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 988,30 € | 226 271,58 € | 6 590 511,70 € |
| Année 2 | 505 371,24 € | 209 888,64 € | 6 085 140,46 € |
| Année 3 | 522 303,07 € | 192 956,81 € | 5 562 837,39 € |
| Année 4 | 539 802,17 € | 175 457,71 € | 5 023 035,22 € |
| Année 5 | 557 887,54 € | 157 372,34 € | 4 465 147,68 € |
| Année 6 | 576 578,88 € | 138 681,00 € | 3 888 568,80 € |
| Année 7 | 595 896,42 € | 119 363,46 € | 3 292 672,38 € |
| Année 8 | 615 861,17 € | 99 398,71 € | 2 676 811,21 € |
| Année 9 | 636 494,82 € | 78 765,06 € | 2 040 316,39 € |
| Année 10 | 657 819,77 € | 57 440,11 € | 1 382 496,62 € |
| Année 11 | 679 859,17 € | 35 400,71 € | 702 637,45 € |
| Année 12 | 702 637,45 € | 12 622,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 079 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 300 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.