Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 179 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 446,93 € | 60 446,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 173 € / mois | 172 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 360 € | 7 753 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 488 € | 7 358 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 179 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 895,43 € | 229 467,73 € | 6 683 604,57 € |
| Année 2 | 512 509,80 € | 212 853,36 € | 6 171 094,77 € |
| Année 3 | 529 680,80 € | 195 682,36 € | 5 641 413,97 € |
| Année 4 | 547 427,07 € | 177 936,09 € | 5 093 986,90 € |
| Année 5 | 565 767,93 € | 159 595,23 € | 4 528 218,97 € |
| Année 6 | 584 723,26 € | 140 639,90 € | 3 943 495,71 € |
| Année 7 | 604 313,67 € | 121 049,49 € | 3 339 182,04 € |
| Année 8 | 624 560,43 € | 100 802,73 € | 2 714 621,61 € |
| Année 9 | 645 485,53 € | 79 877,63 € | 2 069 136,08 € |
| Année 10 | 667 111,69 € | 58 251,47 € | 1 402 024,39 € |
| Année 11 | 689 462,44 € | 35 900,72 € | 712 561,95 € |
| Année 12 | 712 561,95 € | 12 801,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 179 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.