Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 085 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 651,30 € | 59 651,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 762 € / mois | 170 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 800 € | 7 651 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 125 € | 7 262 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 085 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 368,25 € | 226 447,35 € | 6 595 631,75 € |
| Année 2 | 505 763,91 € | 210 051,69 € | 6 089 867,84 € |
| Année 3 | 522 708,90 € | 193 106,70 € | 5 567 158,94 € |
| Année 4 | 540 221,59 € | 175 594,01 € | 5 026 937,35 € |
| Année 5 | 558 321,03 € | 157 494,57 € | 4 468 616,32 € |
| Année 6 | 577 026,87 € | 138 788,73 € | 3 891 589,45 € |
| Année 7 | 596 359,43 € | 119 456,17 € | 3 295 230,02 € |
| Année 8 | 616 339,68 € | 99 475,92 € | 2 678 890,34 € |
| Année 9 | 636 989,37 € | 78 826,23 € | 2 041 900,97 € |
| Année 10 | 658 330,89 € | 57 484,71 € | 1 383 570,08 € |
| Année 11 | 680 387,42 € | 35 428,18 € | 703 182,66 € |
| Année 12 | 703 182,66 € | 12 632,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 085 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 708 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.