Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 092 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 464,76 € | 36 464,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 499 € / mois | 104 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 400 € | 7 659 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 313 € | 7 269 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 092 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 588,85 € | 262 988,27 € | 6 917 911,15 € |
| Année 2 | 181 249,63 € | 256 327,49 € | 6 736 661,52 € |
| Année 3 | 188 164,53 € | 249 412,59 € | 6 548 496,99 € |
| Année 4 | 195 343,26 € | 242 233,86 € | 6 353 153,73 € |
| Année 5 | 202 795,84 € | 234 781,28 € | 6 150 357,89 € |
| Année 6 | 210 532,77 € | 227 044,35 € | 5 939 825,12 € |
| Année 7 | 218 564,85 € | 219 012,27 € | 5 721 260,27 € |
| Année 8 | 226 903,40 € | 210 673,72 € | 5 494 356,87 € |
| Année 9 | 235 560,06 € | 202 017,06 € | 5 258 796,81 € |
| Année 10 | 244 547,00 € | 193 030,12 € | 5 014 249,81 € |
| Année 11 | 253 876,75 € | 183 700,37 € | 4 760 373,06 € |
| Année 12 | 263 562,49 € | 174 014,63 € | 4 496 810,57 € |
| Année 13 | 273 617,74 € | 163 959,38 € | 4 223 192,83 € |
| Année 14 | 284 056,61 € | 153 520,51 € | 3 939 136,22 € |
| Année 15 | 294 893,73 € | 142 683,39 € | 3 644 242,49 € |
| Année 16 | 306 144,32 € | 131 432,80 € | 3 338 098,17 € |
| Année 17 | 317 824,13 € | 119 752,99 € | 3 020 274,04 € |
| Année 18 | 329 949,51 € | 107 627,61 € | 2 690 324,53 € |
| Année 19 | 342 537,52 € | 95 039,60 € | 2 347 787,01 € |
| Année 20 | 355 605,75 € | 81 971,37 € | 1 992 181,26 € |
| Année 21 | 369 172,57 € | 68 404,55 € | 1 623 008,69 € |
| Année 22 | 383 257,01 € | 54 320,11 € | 1 239 751,68 € |
| Année 23 | 397 878,76 € | 39 698,36 € | 841 872,92 € |
| Année 24 | 413 058,34 € | 24 518,78 € | 428 814,58 € |
| Année 25 | 428 814,58 € | 8 760,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 092 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 313 € (2,5%).