Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 092 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 792,68 € | 41 792,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 644 € / mois | 119 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 400 € | 7 659 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 313 € | 7 269 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 092 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 606,47 € | 256 905,69 € | 6 847 893,53 € |
| Année 2 | 253 761,40 € | 247 750,76 € | 6 594 132,13 € |
| Année 3 | 263 258,93 € | 238 253,23 € | 6 330 873,20 € |
| Année 4 | 273 111,96 € | 228 400,20 € | 6 057 761,24 € |
| Année 5 | 283 333,73 € | 218 178,43 € | 5 774 427,51 € |
| Année 6 | 293 938,09 € | 207 574,07 € | 5 480 489,42 € |
| Année 7 | 304 939,35 € | 196 572,81 € | 5 175 550,07 € |
| Année 8 | 316 352,32 € | 185 159,84 € | 4 859 197,75 € |
| Année 9 | 328 192,50 € | 173 319,66 € | 4 531 005,25 € |
| Année 10 | 340 475,75 € | 161 036,41 € | 4 190 529,50 € |
| Année 11 | 353 218,77 € | 148 293,39 € | 3 837 310,73 € |
| Année 12 | 366 438,70 € | 135 073,46 € | 3 470 872,03 € |
| Année 13 | 380 153,45 € | 121 358,71 € | 3 090 718,58 € |
| Année 14 | 394 381,48 € | 107 130,68 € | 2 696 337,10 € |
| Année 15 | 409 142,03 € | 92 370,13 € | 2 287 195,07 € |
| Année 16 | 424 455,03 € | 77 057,13 € | 1 862 740,04 € |
| Année 17 | 440 341,13 € | 61 171,03 € | 1 422 398,91 € |
| Année 18 | 456 821,82 € | 44 690,34 € | 965 577,09 € |
| Année 19 | 473 919,34 € | 27 592,82 € | 491 657,75 € |
| Année 20 | 491 657,75 € | 9 855,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 092 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 408 €.